Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) Resmî Gazete’de yayımladığı yeni tebliğiyle, yabancı gerçek kişilerin Türkiye’ye fiziksel varlık göstermeden, çipli pasaport ve uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle hesap açabilmesini mümkün kıldı. Düzenleme, kimlik doğrulama sürecinde ICAO 9303 standardına uygun ve NFC (Yakın Alan İletişimi) desteği sunan pasaportları zorunlu kılmıştır. Pasaportun yüzeyindeki bilgiler ile mikroçipte barındırılan verilerin birebir eşleşmesi gerekmektedir; temassız çip okuması başarısız olursa başvuru anında bloke edilmektedir.
Adres ve konum doğrulama da yeni kurgunun merkezinde yer almaktadır. Yabancı müşterilerin ikametgah belgesi, son üç aya ait elektrik, su veya doğalgaz faturaları gibi belgeler üzerinden ve devletlerin kamuya açık veri tabanları aracılığıyla risk analizi yapılacaktır. Adres teyidi eksik olan hesaplarda lira, döviz, hisse senedi veya kripto varlık transferi gerçekleştirilemeyecektir. Arka planda çalışan algoritma, kullanıcı IP ve port bilgisi, cihaz kimliği, anlık coğrafi konum ve tarayıcı izleri gibi dijital ayak izlerini pasaport verileriyle çapraz sorgulayacak; herhangi bir uyumsuzluk tespit edilirse başvuru süreci tek taraflı iptal edilecektir.
Yüksek risk sınıfı uygulamalarda, SWIFT üzerinden pasaport doğrulaması yapılan yabancı müşteriler otomatik olarak yüksek risk kategorisine yerleştirilecek ve para transferleri yalnızca müşterinin kendi adına yurt dışında açılmış banka hesapları üzerinden ve SWIFT ağı üzerinden kabul edilecektir. Her üç ayda bir portföy büyüklüğü ve yatırım tutarları, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) radarına raporlanacak. Kurumsal yapıların da uzaktan kimlik doğrulama ile müşteri kabulü mümkün olacak; ticaret siciline kayıtlı tüzel kişilerin temsilcilerinin yetkileri MERSİS ve Ticaret Sicili Gazetesi kayıtları üzerinden doğrulanacak. Gerçek faydalanıcı tespitinde bir açık veya çelişki bulunması durumunda sistem kırmızı bayrak vererek uzaktan işlem sürecini tamamen durduracaktır.
